스테이블 코인 법안 통과로 미치는 영향 7가지

1. 스테이블 코인 GENIUS 법안, 쉽게 설명하면?

2025년 7월, 미국 의회는 스테이블코인을 제도권 안으로 끌어들이는 ‘GENIUS 법안’을 통과시켰습니다. 이 법의 핵심은 디지털 화폐를 ‘공식적인 금융상품’으로 보고, 발행과 유통에 엄격한 기준을 세운다는 점입니다. 이제부터는 누구나 스테이블코인을 만들 수 있는 것이 아니라, 미국 내 등록된 은행, 핀테크 회사, 신용조합 등 지정된 기관만 발행이 가능합니다. 게다가 발행하는 모든 코인에는 반드시 같은 액수의 현금이나 미국 국채가 1:1로 예치되어야 하며, 소비자 자산은 제3의 신탁 계좌에 분리 보관되어야 합니다. 이런 조건들은 소비자를 보호하고, 암호화폐 시장의 투명성과 안정성을 높이기 위한 조치로 평가됩니다.

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2. 소비자는 어떤 영향을 받나요?

가장 눈에 띄는 변화는 소비자의 자산이 이전보다 훨씬 더 안전해졌다는 점입니다. 과거에는 발행사가 파산하면 스테이블코인 보유자들이 손해를 입는 사례가 많았습니다. 그러나 이번 법안으로 인해, 발행사가 망하더라도 소비자의 돈은 별도로 보관되며, 법적으로 우선 보호받게 됩니다. 또한 발행사는 매달 예치금 규모와 자산 종류를 투명하게 공개해야 하며, 이를 통해 소비자는 자신이 쓰는 코인이 실제로 어떤 자산에 의해 뒷받침되고 있는지 알 수 있게 됩니다. 이처럼 사용자는 더 많은 정보를 바탕으로 안전한 결정을 내릴 수 있게 된 것입니다.

3. 이제 어떤 스테이블코인을 써야 하나요?

이제는 아무 스테이블코인이나 쓰면 안 됩니다. 공식적으로 등록된 발행사에서 만들어졌고, 미국 규제 기준을 충족한 코인을 사용하는 것이 가장 안전합니다. 예를 들어 USDC는 가장 널리 사용되는 스테이블코인 중 하나이며, 이미 많은 기관과 거래소에서 인정받고 있습니다. PayPal에서 발행한 PYUSD도 금융기관 기반으로 발행되며, 높은 투명성을 제공합니다. 앞으로 주요 지갑 앱과 거래소에서는 인증받은 스테이블코인에 ‘등록 마크’가 표시되거나, 예치 정보가 함께 공개될 가능성이 큽니다. 즉, 어떤 코인을 사용하는지는 곧 신뢰 수준과 직결되므로, 선택에 신중해야 합니다.

1) USDC (USD Coin) – 신뢰성과 범용성을 모두 갖춘 대표 코인

USDC는 글로벌 암호화폐 기업인 Circle과 미국의 대형 거래소인 Coinbase가 공동으로 발행한 스테이블코인입니다. 미국 내에서도 가장 널리 사용되고 있으며, 금융기관 협약, 회계 감사, 월간 자산 보고서를 모두 공개하고 있어 투명성과 규제준수 면에서 가장 앞선 코인으로 평가됩니다.

특히 DeFi(탈중앙 금융) 생태계, 크립토 결제, 송금 서비스 등에서 가장 널리 채택되고 있으며, PayPal, Visa, Shopify 등 글로벌 기업과의 협력도 활발합니다. 미국 내 거주자나 사업자라면 USDC가 가장 기본이 되는 안전한 선택입니다.

추천 사용자: 디지털 결제를 자주 사용하는 소비자, 안정성 높은 거래를 원하는 개인 투자자, 미등록 코인에서 갈아타려는 사용자

2) PYUSD (PayPal USD) – 실물 금융기관 기반의 스테이블코인

PYUSD는 PayPal이 직접 발행하는 스테이블코인으로, 발행과 관리를 미국 금융당국에 등록된 자회사 Paxos Trust Company가 담당합니다. 발행사 자체가 미국 내 규제를 받는 기관이며, 담보 자산도 현금과 단기 국채로 구성되어 있어 매우 보수적이고 안정적인 구조를 갖고 있습니다.

PayPal 앱 내에서 바로 송금하거나, Venmo·외부 지갑으로 전송할 수 있고, 향후 수수료 없이 글로벌 송금 서비스에도 활용될 가능성이 큽니다. 디지털 화폐에 익숙하지 않은 일반 사용자도 PayPal 계정만 있으면 손쉽게 사용할 수 있는 구조입니다.

추천 사용자: PayPal/Venmo 사용자, 해외 송금을 자주 하는 이용자, 미국 기반 쇼핑몰 결제에 사용하는 소비자

3) GUSD (Gemini Dollar) – 규제 최상위 기관에서 인증한 코인

GUSD는 미국의 암호화폐 거래소 Gemini가 발행한 스테이블코인으로, **뉴욕주 금융감독청(NYDFS)**의 엄격한 승인을 받은 유일한 코인 중 하나입니다. 발행사인 Gemini는 미국 금융범죄단속국(FinCEN)에도 등록된 상태이며, GUSD는 자금세탁방지(AML)와 고객확인(KYC) 기준을 가장 엄격하게 지키는 것으로 알려져 있습니다.

보수적인 투자자, 기관, 또는 정부와 관련된 프로젝트에서는 GUSD가 기본 코인으로 채택되는 경우가 많습니다. 또한 자산 예치 상태를 실시간으로 감시할 수 있는 온체인 기술도 포함되어 있어, 가장 ‘금융 친화적’인 스테이블코인이라고 볼 수 있습니다.

추천 사용자: 규제 기관 기준에 민감한 사용자, 기관 투자자, 금융상품과 연계한 서비스 운영자그 외에 고려할 포인트.

이외에도 많은 스테이블코인이 존재하지만, 이번 GENIUS 법안 이후로는 다음 기준이 매우 중요해집니다:

발행사가 미국 내 등록 기관인가?
실제 현금 또는 미국 국채로 자산이 100% 담보돼 있는가?
월간 보고서 또는 감사를 공개하는가?
거래소나 지갑 앱에서 ‘등록 마크’가 있는가?

소비자 입장에서는 이제 단순히 이름이 알려졌다고 안심할 수 없습니다. 앞으로는 등록 여부와 발행 구조의 투명성을 확인하는 것이 필수입니다. 특히 거래소 지갑이나 결제 앱에서는 추후에 등록되지 않은 코인을 자동으로 숨기거나 출금을 제한할 가능성도 있으니, 미리 점검하고 보유 코인을 정리해 두는 것이 좋습니다.

4. 지금 코인 보유자는 무엇을 해야 하나요?

기존에 보유 중인 스테이블코인이 있다면 당장 폐기할 필요는 없지만, 몇 가지 확인은 반드시 해야 합니다. 먼저 자신이 사용하는 지갑 앱이나 거래소에서 해당 코인이 계속 지원되는지 확인하는 것이 우선입니다. 법안 시행 이후 등록되지 않은 코인은 점차 지원이 중단되거나 거래 제한이 생길 수 있기 때문입니다. 또한 발행사의 정보, 특히 예치 자산이 어떻게 구성되어 있는지 공식 발표나 공시를 통해 살펴보는 것이 좋습니다. 만약 규제 기준을 충족하지 못하거나 불확실한 정보를 가진 코인이라면, 조기에 안전한 코인으로 교체하는 것이 현명합니다.

5. 가맹점, 앱 사업자 주의사항

스테이블 코인을 결제 수단으로 사용하는 가맹점이나 앱 서비스 운영자에게도 변화가 생깁니다. 앞으로는 반드시 등록된 스테이블 코인만을 결제 수단으로 사용할 수 있습니다. 등록되지 않은 코인을 소비자 결제에 연결하면 법적 책임을 질 수 있으며, 자산을 예치하는 방식도 금융기관의 규정을 따라야 합니다. 특히 핀테크 서비스나 해외 기반 플랫폼을 운영하는 경우, 미국 내 서비스를 제공한다면 반드시 미국 규제를 따르도록 준비해야 합니다. 이 부분은 결제앱, NFT 마켓, 게임 플랫폼 등 디지털 자산을 다루는 모든 업체에게 해당됩니다.

6. 시행 일정과 전환 기간은?

GENIUS 법안은 2025년 7월 중 대통령 서명을 거쳐 곧바로 발효될 예정입니다. 하지만 실제로 법이 적용되기까지는 최소 120일에서 최대 18개월의 유예기간이 주어집니다. 이 기간 동안 미국 재무부와 연준, SEC 등 관계 기관은 세부 지침을 발표할 예정이며, 발행사와 플랫폼 사업자들은 시스템을 개편할 시간을 갖게 됩니다. 따라서 소비자와 투자자 모두 2025년 말까지는 자신이 이용하는 스테이블코인이 새 기준을 충족하는지 확인하고 필요한 조치를 취하는 것이 안전합니다.

7. 스테이블코인 투자자는 어떻게 준비할까?

스테이블코인을 단순한 결제 수단이 아니라 투자 수단으로 보는 이들에게도 이번 법안은 큰 의미가 있습니다. 이제부터는 예치 자산의 종류, 발행사의 재무 건전성, 규제 준수 여부 등이 투자 판단의 핵심 기준이 됩니다. 예를 들어, 달러 예치인지 국채 기반인지에 따라 유동성과 리스크가 달라지며, 일부 코인은 새로운 규제로 인해 유통이 줄어들 수 있습니다. 투자자는 분산 투자 전략을 유지하되, 반드시 등록된 코인 위주로 포트폴리오를 재구성하는 것이 좋습니다. 규제를 통과한 스테이블코인은 오히려 더 큰 안정성과 활용성을 가질 수 있기 때문입니다.

마무리하며

스테이블코인은 이제 단순한 실험적인 암호화폐가 아니라, 미국 정부가 제도권 금융 자산으로 인정한 ‘디지털 달러’의 한 형태로 성장하고 있습니다. GENIUS 법안은 이러한 전환을 공식화한 첫 번째 제도적 기반이며, 앞으로 글로벌 금융 질서에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 소비자든 사업자든 투자자든, 지금은 변화에 대비해 전략을 다시 짜야 할 시점입니다. 내 지갑 속 코인이 안전한지, 그리고 미래에도 계속 사용 가능한지 지금 바로 확인해보시기 바랍니다.

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