연금 수령액 계산기｜연금저축·IRP 한 번에 계산

1/29/2026

적립금·수령기간·세율을 입력하면 세후 기준 연/월 수령액을 바로 계산할 수 있습니다.

연금 수령액 계산기
연금 수령액이 달라지는 핵심 변수
연금저축과 IRP 수령 구조 체크
수령액을 늘리는 실무 팁
자주 묻는 질문

계산기

연금 수령액 계산기

입력값을 기준으로 세후 연 수령액과 세후 월 수령액을 계산합니다. (참고용)

현재 적립 금액

만원

연금 수령 기간

년

연금소득세율

계산 기준

연간 균등 수령을 가정합니다.
세후 수령액 = (연간 수령액) × (1 - 세율)
월 수령액 = 세후 연 수령액 ÷ 12

세후 연 수령액

세후 월 수령액

연금 수령액이 달라지는 핵심 변수

연금은 “얼마를 모았는가”보다 “어떻게 받는가”에서 체감이 갈립니다. 같은 적립금이라도 수령 기간이 길어지면 연간·월 수령액은 낮아지고, 반대로 수령 기간을 짧게 잡으면 수령액은 커지지만 연도별 세금 부담이 커질 수 있습니다. 또한 연금계좌의 과세는 “수령 시점”과 “수령 형태”에 영향을 받기 때문에, 단순히 적립금만 보고 판단하면 실제 생활비 계획이 흔들릴 가능성이 있습니다.

핵심은 3가지입니다. 1) 적립금(원금+운용수익), 2) 수령 기간(년), 3) 수령 시 적용되는 세율(연금소득세율/기타소득세 가능성)입니다.

연금저축과 IRP 수령 구조 체크

연금저축과 IRP는 모두 노후 대비를 위한 연금계좌이지만, 운용·인출·수령 과정에서 체크할 항목이 다릅니다. 계좌를 “연금 형태”로 수령하면 일반적으로 중도해지(해지·일시금)보다 세금이 완화되는 구조로 안내되는 경우가 많습니다. 반대로 해지나 일시금 중심으로 접근하면, 그동안의 공제 혜택과 과세 구조가 불리하게 전환될 수 있어 수령액 계산이 필수입니다.

해지 판단 전에는 “연금으로 받았을 때의 월 현금흐름”과 “해지했을 때 손에 쥐는 금액”을 숫자로 비교해 두는 것이 안전합니다.

수령액을 늘리는 실무 팁

첫째, 수령 기간을 무조건 짧게 잡는 것이 정답은 아닙니다. 노후에는 의료비·고정비가 길게 발생하기 때문에, 월 수령액이 약간 낮더라도 기간을 길게 설정해 현금흐름을 안정화하는 전략이 유효할 수 있습니다. 둘째, 세율 입력은 “내가 실제로 적용받는 세율”을 기준으로 해야 의미가 있습니다. 계산기 값은 참고용이므로, 본인 계좌의 수령 조건(연금 개시 시점, 수령 방식, 과세 안내)을 함께 확인하는 것이 좋습니다.

가장 현실적인 방법은 “목표 생활비(월)”를 먼저 정하고, 그 생활비를 충족하는지 계산기로 역산해보는 것입니다.

자주 묻는 질문

Q. 이 계산기는 정확한 세금을 확정해주나요?
A. 아닙니다. 입력한 세율과 균등 수령 가정을 기반으로 한 참고 계산입니다. 실제 과세는 계좌 종류, 수령 방식, 금융기관 처리 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

Q. 적립금에 운용수익이 포함되나요?
A. 네. “현재 적립 금액”에 원금과 평가금액이 함께 반영되어 있다면 그 값을 그대로 넣고 계산하면 됩니다.

Q. 월 수령액을 더 현실적으로 보려면?
A. 수령 기간을 여러 값으로 바꿔 입력하고, 세율도 보수적으로(조금 높게) 넣어 비교하면 계획 수립에 도움이 됩니다.

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